Qué es un crédito de vivienda y sus requisitos

Cumple el sueño de tener casa propia, aquí te explicaremos cómo hacer posible ese objetivo, te daremos la información necesaria para que conozcas mejor el mercado, los recursos que necesitas para solicitar un crédito de vivienda y te contamos como acceder a un crédito de vivienda fácil a través de Habicredit.

Entendemos que hoy en día existen muchos temores y contratiempos que nos alejan de la meta de tener una vivienda propia, sin embargo, en Habi te ayudamos en todo el proceso y te asesoramos de principio a fin para  realizar todo el proceso de compra de inmueble a través de crédito hipotecario.

¿Qué es un crédito de vivienda?

El crédito de vivienda es un producto financiero que tiene como objetivo ayudar a las personas a comprar una vivienda usada o nueva. Las entidades financieras son las principales proveedoras de este tipo de créditos, en este proceso el banco aprueba el crédito de acuerdo a unas variables como los ingresos el historial crediticio entre otros requisitos, a partir de ello se pacta el plazo, la tasa y los pagos, además de pagos extras que se puedan realizar durante la vigencia del crédito.

¿Cuáles son las características del crédito de vivienda?

Un préstamo de vivienda o crédito hipotecario es la adquisición de una obligación con un banco o entidad financiera que se genera en un periodo de tiempo de 5 o hasta 30 años por un monto de dinero. En efecto, para este tipo de préstamos los bancos exigen varios requisitos que te explicaremos más adelante. Estos son: 

• Historial crediticio.
• Cuota Inicial de vivienda.
• Rango de edad.
• Solicitante adicional, sólo se tendrá en cuenta cuando se desea incrementar la capacidad de endeudamiento y sumar los ingresos de otra persona.
• Empleo 
• Seguros.

Requisitos para crédito de vivienda

Todos los bancos o entidades financieras tendrán en cuenta los siguientes requisitos para que te aprueben un crédito hipotecario, con esta información pueden ver la viabilidad de otorgar el crédito y la cuantía:

1. Historial Crediticio:  El historial crediticio es muy importante a la hora de solicitar un crédito de vivienda, pues debes tener un buen comportamiento con el pago de tus obligaciones como créditos de libre consumo o tarjetas de crédito y no presentar ningún reporte en centrales de riesgo.

En consecuencia, las personas que se encuentren reportadas o que presentan mora en alguna obligación, no tendrán la opción de aplicar a este tipo de crédito. Exceptuando los casos en los que se presenten los paz y salvo de obligaciones que aún tienen reporte. 

Por último, no olvides que al tomar un crédito hipotecario el inmueble queda como garantía a la entidad financiera en caso de incumplimiento de pago. 

2. Cuota Inicial de vivienda:  Otra condición para adquirir un crédito de vivienda y que es necesaria para realizar el desembolso del crédito, es contar con el 20% o el 30% del valor total del inmueble. Por ejemplo, si el apartamento vale $100.000.000, la entidad financiera te solicitará el 20% que equivale a $20.000.000 y los $80.000.000 restantes corresponden al valor del crédito hipotecario que te otorgaría el banco. 

Si quieres ahorrar para comprar una casa es necesario que organices y planifiques tus finanzas personales, de tal manera que puedas asumir tus gastos personales y contar con el 20 o 30% de la cuota inicial. Ten en cuenta que entre mayor sea el valor de la cuota inicial, el valor del préstamo será menor, por lo que pagarás menos  en intereses. 

3. Edad de solicitud de  crédito: Aunque no se  suele pensar que es importante la edad, los bancos tienen en cuenta este aspecto cuándo una persona solicita este tipo de créditos. Para la aprobación del crédito la persona debe ser mayor de edad y ser menor de 64 o hasta 70 años, en los casos que la persona sea mayor a 70 años se solicita un póliza especial que asegura la obligación.

4.  Coacreditado: Si tus ingresos no son suficientes para soportar la obligación, puedes añadir a alguien para asumir la responsabilidad y sumar mayores ingresos para la aprobación del préstamo. Esto te facilitará los pagos y aumenta la probabilidad de aprobación del créditos para hacer la compra de tu inmueble. 

5. Empleo: Para todas las entidades financieras es importante analizar el perfil de sus clientes. Para ello se tiene en cuenta la antigüedad del solicitante en su empleo, ya que puede indicar responsabilidad, estabilidad y confianza. 

6. Seguros: Para evitar pérdidas personales ya para  minimizar los riesgos, los bancos te sugieren tomar dos seguros:
   1. Seguro de vida:, Que protege financieramente a la familia del asegurado.
   2. Seguro de daños: En este caso, el seguro repara los daños ocasionados al inmueble.

Tipos de créditos de vivienda

Las entidades financieras ofrecen un portafolio de productos para vivienda que se adaptan a diferentes necesidades. Para ello,debes tener claro que es lo que necesitas para así solicitar el préstamo que más se acomoda a tus objetivos. 

1. Crédito hipotecario.
2. Leasing habitacional.
3. Construcción de vivienda.
4. Reforma de vivienda.
5. Crédito para compra de vivienda para colombianos que se encuentran en el exterior.

Así mismo, debes tener en cuenta que en el caso de tomar un crédito hipotecario o cualquiera de los anteriores productos, es necesario que elijas la forma de amortizar el pago de la obligación.

¿Qué es la amortización en pesos y la amortización en UVR?

La amortización se refiere al  pago de una obligación en donde se establece  una tasa de interés y un tiempo determinado para pagar la deuda a la entidad financiera o a un tercero. Actualmente existen 2  tipos de amortización:

• Amortización en pesos: Esta forma de pago se caracteriza porque el deudor siempre pagará el mismo valor de la cuota durante el tiempo de vigencia del crédito. Además de ello, si realiza abonos al préstamo, las cuotas finales tendrán un menor valor que las primeras cuotas. 
• Amortización en UVR: Esta modalidad de pago tiene en cuenta el valor de la inflación del país, en consecuencia, la cuota varía cada año y generalmente las primeras cuotas son más bajas. Por ello, si tomas esta modalidad de pago es necesario que incrementes tus ingresos según el aumento de la inflación para así evitar retrasos en los pagos. 

 ¿Qué es leasing habitacional?

Este producto financiero es otra opción que te ayudará a comprar vivienda, y consiste en financiar la compra de un inmueble a través de un contrato de arrendamiento. Es decir que cancelas cuotas mensuales y gozas del inmueble si decides vivir allí o subarrendar. En resumen, al finalizar el contrato, cuentas con la opción de compra de la casa o apartamento; es importante recalcar que entre mayor sea el plazo del contrato, la cuota será más baja.

Diferencias entre el leasing habitacional y  el crédito hipotecario

En otras palabras, el sueño de tener casa propia si es posible y puedes cumplirlo adquiriendo un crédito hipotecario o un leasing habitacional. Las diferencias entre estos dos tipos de préstamos son: 

• El crédito hipotecario te exige que cuentes con el 20 o 30% de la cuota inicial del inmueble.
• El leasing habitacional es un contrato que puedes ceder en cualquier momento y no debes cancelar gastos notariales. 
• Si tomas el contrato de leasing te puedes librar del impuesto de renta.

¿Cómo comprar mi casa con Habicredit?

Si estás pensando en comprar casa no VIS o VIS, Habicredit es la solución eficaz y fiable para realizar la gestión de tu crédito. A continuación te mencionamos las ventajas y beneficios de comprar casa en Habi: 

• Realizamos todos los trámites de papelería, en consecuencia no debes gastar tu tiempo en acercarte a oficinas para solicitar documentos. 
• Tenemos convenios con las entidades bancarias: banco Bogotá, Itaú y  banco Colpatria.
• Realizamos descuentos por realizar la compra de uno de nuestros inmuebles.
• Por último y no menos importante realizamos el proceso de compra en días para que disfrutes de tu inmueble en el menor tiempo posible. 

¿Cuál es el mejor banco para crédito de vivienda?

Antes de adquirir un préstamo te recomendamos que realices un análisis general en dónde puedas evaluar y comparar cada oferta ya que los bancos te ofrecerán diferentes opciones y diferentes tasas y tarifas para tomar un crédito hipotecario o un leasing habitacional. 

Conoce el top 3 de los mejores bancos para realizar tu compra de vivienda con Habicredit  y recibe beneficios exclusivos por realizar tu compra con Habi: 

 1. Banco de Bogotá:

En banco Bogotá puedes contar con los siguientes beneficios para la aprobación y desembolso del crédito hipotecario.

• Tasa fija en pesos. 
• Plazo de pago entre 5 y 30 años.
• Abonos a capital en cualquier momento sin cobros adicionales o penalizaciones. 

2. Banco Scotiabank Colpatria:

 Para adquirir tu crédito hipotecario se te brindan los siguientes beneficios. 

• No cobro estudio de crédito.
• Plazo de pago de 5 a 20 años. 
• Pago de cuota a través de banca virtual. 
• Financiamiento hasta del 70% para vivienda No VIS y hasta del 80% para vivienda VIS.

3. Banco Itaú:

Adquiere tu crédito hipotecario y recibe los siguientes beneficios.

• Desembolso ágil.
• Plazo de pago de 5 a 20 años. 
• Aprobación con una vigencia de 180 días.
• Intereses  pagados por los créditos de adquisición de vivienda pueden ser deducibles del impuesto de renta.